كل ما تريد معرفته عن تطبيق انستا باي وكيفية التسجيل وطريقة التحويل

تطبيق إنستاباي InstaPay egypt تم تطويره بواسطة شركة بنوك مصر “EBC” وهي شركة مملوكة للبنك المركزي المصري بالاشتراك مع عدة بنوك أخري. تم انشاء التطبيق بهدف تسهيل عمليات التحويلات البنكية بين الحسابات بشكل فوري. بالإضافة الى تتبع حساباتك البنكية ومعرفة الرصيد وغيرها من العمليات البنكية. بشرط استخدام نفس رقم الموبايل المُسجّل في حسابك البنكي.​ ويُمكن القيام بهذه العمليات داخل أو خارج مصر.

يعتبر تطبيق إنستاباي أول تطبيق مرخص من البنك المركزي المصري لتقديم خدمة الدفع عبر شبكة المدفوعات اللحظية، لإتاحة عمليات التحويل بين البنوك لحظيا على مدار 24 ساعة، بما يضمن الالتزام الكامل بكافة الضوابط الرقابية والمتطلبات الفنية المتصلة بأمن المعلومات وخصوصية المعلومات وحماية حقوق العملاء

مميزات تطبيق إنستاباي InstaPay

• يتيح لك InstaPay إرسال الأموال واستلامها على الفور على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بطريقة سريعة وآمنة وسهلة من خلال هاتفك المحمول.
• معرفة رصيد حسابك بدون عمولة ، وتستطيع أن تتابع حركة المرتب ووقت نزوله.
•  تنفيذ تحويلات مالية لحظياً بين البنوك المصرية كلها وبدون عمولة وبدون الانتظار.
•  يُمكنك استخدام التطبيق من خارج مصر والقيام بجميع المعاملات. ولكن عليك فتح البيانات من الشريحة المسجلة لدي البنك.
• يتم أرسال رسالة نصية للعمليات التي تمت مباشرةً .
•  سهولة الاستخدام مع جميع الحسابات البنكية.

طريقة تحميل تطبيق إنستاباي InstaPay

• رابط التطبيق علي جوجل بلاي :

من هنـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــا 

كيفية التسجيل على تطبيق إنستاباي InstaPay؟

• قم بتحميل التطبيق من متجر التطبيقات الخاص بالهاتف المحمول
• خلال عملية التسجيل،  يجب التأكد أن رقم الهاتف المحمول هو المسجل لدى البنك.
• سيُطلب منك بعد ذلك إنشاء الحساب الخاص بك و تعيين رقم سري IPN PIN  لتأمين الحساب
• بمجرد التحقق من هاتفك المحمول، سيتوجب عليك تحديد حسابك البنكي وإضافة حسابك وتحديد عنوان الدفع اللحظي IPA الخاص بك وإنشاء كلمة السر الخاصة بحسابك IPN PIN .

ما هو عنوان الدفع اللحظي؟

عنوان الدفع اللحظي IPA هو عنوان مبسط لحسابك الشخصي على التطبيق الذي يمكنك من خلاله إرسال واستقبال الأموال بدلاً من استخدام بياناتك البنكية. ببساطة هو مثل البريد الإلكتروني الذي يمكنك من خلاله إجراء جميع التحويلات ويكون في صوره Name@instapay.

كم عدد الحسابات التي يمكنني ربطها و IPA ؟

لا يوجد حد معين لعدد حساباتك التي يمكنك ربطها. ومع ذلك، يجب أن تكون جميع الحسابات التي تريد تسجيلها بالتطبيق مسجله لدى البنك بنفس رقم الهاتف المحمول.

يتيح التطبيق إنشاء عنوان دفع لحظي IPA واحد لكل حساب، لذلك يمكن أن يكون لديك أي عدد من عناوين الدفع اللحظيه IPA بناء على عدد الحسابات المسجلة.

مع العلم أن عنوان الدفع اللحظي لا يمكن تغييره بمجرد تسجيله علي حسابك

ما هي البيانات التى يحصل عليها التطبيق من المستخدم؟

إن آلية عمل التطبيق تعتمد مبادئ النزاهة وتحديد الغرض من الحصول على البيانات. ومن ثم، فإن التطبيق يحصل على البيانات لغرضين محددين:

أ) انشاء حساب للعميل أثناء عملية التسجيل مثل الاسم، تاريخ الميلاد، النوع، البريد الإلكتروني ورقم المحمول.

ب) تنفيذ المعاملة وتشمل قيمة التحويل واسم المستفيد.

بأي حال من الأحوال لا يمكن لإنستاباي الحصول او الوصول لاي بيانات سرية خاصة بالعميل

لا يمكن للتطبيق الدخول إلى البيانات الخاصة بالعميل طرف البنك بأي حال من الأحوال. وإن الالتزام بقواعد ومعايير سرية بيانات العملاء تحظر تخزين بيانات مستخدم التطبيق حيث يتم تمييزها عن طريق رمز إشاري على ان يكون بيان الحساب مسجل فقط لدي البنك.
ولا يمكن لإنستاباي بأي حال من الاحول الوصول إلى بيانات العميل البنكية بما في ذلك ارصدة العميل وبيانات حسابه.

البيانات السرية لمستخدم التطبيق تشمل: رقم البطاقة الإلكترونية، والرقم السري الخاص بها والرقم السري لمرة واحدة (OTP) والذي يتم إستخدامهم خلال التسجيل بالإضافة إلي الرقم السري (IPN PIN) سواء خلال تعيينه او اثناء التصديق علي المعاملات المالية.
كافه البيانات السرية مشفره بالكامل وبالتالي لا يتمكن التطبيق من الوصول أو تخزين بيناتك السرية حيث انها مشفرة بين العميل والبنك الخاص به

أمان البيانات السرية على تطبيق إنستاباي InstaPay

تطبيق إنستاباي مرخص ومعتمد من قبل البنك المركزي المصري كمقدم خدمة دفع معتمد (PSP) ويضمن ترخيص البنك المركزي المصري للتطبيق أقصى مستوى من أمان البيانات وحماية بيانات المستهلك، ويضمن أيضا أن جميع المعاملات باستخدام إنستاباي متوافقة تمامًا مع تشريعات البنك المركزي المصري.

وفقا لجميع اللوائح والقوانين، فإن البنك الذي تتعامل معه هو المسؤول عن حماية ورقابة حساباتك البنكية، ولا يمكن تنفيذ أي معاملة بنكية بدون الموافقة والتصديق عليها من قبل العميل.

الرقم السرى (IPN PIN)

هو رقم سرى خاص بالحساب على شبكة المدفوعات الحظية مكون من 6 أرقام يتم تعيينه بواسطة العميل لكل حساب فور إضافة الحساب. يستخدم الرقم السري للتصديق على جميع المعاملات التي تتم من خلال تطبيق انستاباي.
الرقم السري (IPN PIN)، هو معلومة سرية يتم تأمينها بواسطة البنك الخاص بك، ولا يجب بأي حال من الأحوال مشاركتها مع الأخرين حتى لا يتعرض حسابك للخطر.

كيفية ارسال الأموال عبر إنستاباي InstaPay؟

يمكنك التحويل من الحسابات البنكية لحسابات بنكية أخرى أو عنوان الدفع اللحظي أو رقم الهاتف المحمول أو محافظ إلكترونية أو أي بطاقة ميزة، يمكنك إرسال الأموال من أي حساب مسجل، سيُطلب منك تحديد الحساب الذي تريد استخدامه لإرسال الأموال قبل تنفيذ التحويل. و يمكن للمستخدمين إرسال الأموال عن طريق إحدى بيانات  الآتية:

• عنوان الدفع اللحظي (IPA)
• رقم الهاتف المحمول
• رقم محفظة الهاتف المحمول
• رقم الحساب البنكي أو رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)
• رقم أي بطاقة إلكترونية (بطاقة ائتمانية أو خصم مباشر أو بطاقة مسبقة الدفع) لاحد البنوك المشتركة في الخدمة.

حدود المعاملات المالية هي كالتالي:

• 70,000 جنيه مصري حد اقصي للمعاملة المالية
• 120,000 جنيه مصري حد خصم يومي من البنك الواحد
• 400,000 جنيه مصري حد الخصم الشهري من البنك الواحد

كيفية استقبال الأموال عبر إنستاباي InstaPay؟

البنوك المدعومة مع إنستاباي InstaPay

البنك الأهلي المصري – بنك مصر – بنك القاهرة – بنك الإسكندرية – بنك قطر الوطني الأهلي QNB- البنك التجاري الدولي CIB- البنك العربي – بنك الشركة المصرفية العربية الدولية SAIB- البنك المصري الخليجي EG Bank- البنك العربي الأفريقي الدولي AAIB- المصرف العربي الدولي AIB- بنك التجاري وفا – البنك المصري لتنمية الصادرات Ebank- بنك البركة – بنك فيصل الإسلامي- بنك HSBC – بنك الإسكان والتعمير- البنك الأهلي الكويتي- بنك أبوظبي الإسلامي​​- البنك الأهلي المتّحد- البنك العقاري المصري العربي- بنك الكويت الوطني- بنك قناة السويس- المصرف المتّحد- بنك أبوظبي الأول- بنك أبوظبي التجاري- ADCB- Credit Agricole​​

أرقام خدمه العملاء للبنوك المشتركة في الخدمة

الخدمات المتاحة حاليا من خلال تطبيق إنستاباي InstaPay

• تاريخ المعاملات.
• الاستعلام عن الرصيد.
• ارسال الأموال.
• استلام الاموال.
• إرسال واستقبال طلبات الدفع.
• كشف حساب مختصر.

نصائح هامه جدًا للتعامل على إنستاباي InstaPay

•  تجنب التحويل إلى عنوان الدفع المختصر (IPA) لإن الطريقة دي تسببت في أخطاء كثيرة من المستخدمين وبمبالغ كبيرة، لتشابه في رقم أو في حرف أو حتى نقطة.  لو مش متأكد منه بنسبة 100٪، استعمل رقم الحساب أو الرقم الدولي (IBAN).
•  في حالة التحويل أكتر من مرة لنفس الحساب أو لمحفظة إلكترونية أو لبطاقة مسبقة الدفع/ ميزة، يُستحسن الإضافة ضمن المفضلين لتقلل نسبة الخطأ.
• لا يوجد حاليًا تحويل من محفظة إلكترونية إلى حساب بنكي.
•  يُمكن اضافة بطاقة ميزة تابعة لأي بنك يدعمه InstaPay ، وسوف تصبح ضمن حساباتك ولها IPA بشكل طبيعي ولو فيها رصيد ممكن تحول منها لأي حساب بنكي مُدعم ضمن الشبكة أو لأي محفظة إلكترونية أو لبطاقة مسبقة الدفع مثل Telda Mastercard أو AlAhly Visa Prepaid.
• حاليًا متاح فقط إضافة بطاقة ميزة إلى قائمة الحسابات كبطاقة مسبقة الدفع ومش متاح إضافة البطاقات الأخرى زي VISA أو Mastercard
• قبل أن تقع في فخ التحويل الخاطئ ، قُم بتحويل مبلغ بسيط في البداية حتى لو متأكد من البيانات كلها صحيحة . إذا ربما حدث خطأ أو خلل ما في الشبكة. ويُفضل يكون الإنترنت سريع سواء Mobile Data أو Wi-Fi.

في الختام

يوفر التطبيق خدمات رائعة للمستخدم تتمثل في عملية التحويلات البنكيه اللحظيه واستعلام عن الرصيد وآخر العمليات التى تمت . ولكن هناك العديد من التساؤلات تخص بند الخصوصية ، أبرزها موافقة المستخدم على معالجة البيانات الشخصية التى تم الحصول عليها من قبل شركة EBC. وكنا نتمني ان تظهر هذه الخدمات في تطبيق البنك نفسه بدل من وصول البيانات الشخصية الى شركة وسيطة حتى ولو كانت تابعه للبنك المركزي.